迎來(lái)__喜悅之時(shí)，回首20__年工總行制定的“20__服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶(hù)最滿(mǎn)意銀行”計(jì)劃中，本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情，
銀行理財(cái)經(jīng)理計(jì)劃計(jì)劃。計(jì)劃重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20__年計(jì)劃風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶(hù)之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的計(jì)劃能力，用專(zhuān)業(yè)知識(shí)贏得客戶(hù)遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶(hù)，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。
20__年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī)：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸A類(lèi)資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理資格證書(shū)、以及AFP資格證書(shū)，目前還執(zhí)著與CFP理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，鍛煉寫(xiě)理財(cái)專(zhuān)業(yè)文章。今年工行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專(zhuān)業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用 QQ群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，懂得了很多理財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營(yíng)銷(xiāo)起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷(xiāo)在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
20__年計(jì)劃中營(yíng)銷(xiāo)理念的改變：日常計(jì)劃中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的計(jì)劃營(yíng)銷(xiāo)方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與計(jì)劃有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，運(yùn)用到實(shí)際計(jì)劃中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)計(jì)劃。
個(gè)人在營(yíng)銷(xiāo)中的理念：我不是推銷(xiāo)賣(mài)給客戶(hù)銀行產(chǎn)品直銷(xiāo)人員;而是我?guī)椭蛻?hù)買(mǎi)好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣(mài)產(chǎn)品，而是幫助客戶(hù)買(mǎi)產(chǎn)品。只是這一買(mǎi)一賣(mài)一字之差意思就截然不同，計(jì)劃心態(tài)的不同;計(jì)劃效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶(hù)之后幫助客戶(hù)找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)計(jì)劃即為橋梁，讓銀行與客戶(hù)雙方皆大歡喜的計(jì)劃。
20__年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶(hù)中有理財(cái)金卡客戶(hù)數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)計(jì)劃改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題。計(jì)劃中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開(kāi)欲辦理財(cái)金卡客戶(hù)，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20__年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財(cái)金卡總數(shù)量4__張，自己營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以?xún)?nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。
20__年計(jì)劃業(yè)績(jī)匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)金額1.1億多元、靈通快線8500多萬(wàn)，工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20__年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。
通過(guò)一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶(hù)理財(cái)金客戶(hù)，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶(hù)數(shù)量達(dá)到4__多戶(hù)，截止年底客戶(hù)星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶(hù)，六星71戶(hù)，明年計(jì)劃中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶(hù)群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶(hù)素質(zhì)提高勤奮計(jì)劃。
理財(cái)目標(biāo)：
1兩年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一套兩居室
2五年后養(yǎng)育一個(gè)孩子
3建立家庭應(yīng)急基金，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，提高家庭保障能力和風(fēng)險(xiǎn)防范手段
家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)說(shuō)明：
（一）負(fù)債比率：0負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額。
一般而言，家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為0，反應(yīng)出亞女士家庭中對(duì)適度舉債不能理解，不會(huì)通利用銀行的錢(qián)來(lái)提高生活品質(zhì)，可以通過(guò)增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。在目前通貨膨脹的情況下，通過(guò)增加負(fù)債，擴(kuò)大增值性資產(chǎn)的潛力很大，因此亞女士應(yīng)立即負(fù)債。
（二）固定資產(chǎn)單一，并且沒(méi)有可保值或增值的固定資產(chǎn)。
亞女士的家庭中只有50000元的汽車(chē)固定資產(chǎn)，而汽車(chē)每月是消耗型的投入，再加上汽車(chē)行業(yè)這隨著國(guó)外進(jìn)口的增長(zhǎng)，雖沒(méi)有電子產(chǎn)品一樣降價(jià)快，但汽車(chē)行情的價(jià)格下調(diào)也相當(dāng)大，早期投入購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說(shuō)。
（三）金融資金配置不合理，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù)。
整個(gè)家庭現(xiàn)有5萬(wàn)元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險(xiǎn)的股票除掉虧損1萬(wàn)元，還有3萬(wàn)元，占金融資產(chǎn)60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%，反映出亞女士沒(méi)有對(duì)股市的風(fēng)險(xiǎn)防范不到位。另外活期存款2萬(wàn)元，占金融資產(chǎn)的40%，雖然流動(dòng)性好，但收益率卻低，年收益為0、72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產(chǎn)收益也為負(fù)數(shù)。
（四）缺乏資本投資經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略。
亞女士股票投資不利，4萬(wàn)元的本金現(xiàn)值只有3萬(wàn)元，虧損較大，說(shuō)明亞女士缺乏資本市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略，操作品種單一。
家庭財(cái)務(wù)狀況分析：
（一）結(jié)余比例低，開(kāi)支較為過(guò)度。
每月結(jié)余/每月收入＝2，200/9，000＝24、45%，中等以上收入家庭每月結(jié)余比例控制在50%，年度結(jié)余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低，僅交際、保鍵、其他費(fèi)用三項(xiàng)是開(kāi)支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車(chē)開(kāi)支占1000/6800=15%，二項(xiàng)非正?；旧钪д颊麄€(gè)支出的62%，應(yīng)對(duì)支出加以適度控制。
（二）流動(dòng)性比率過(guò)高。
流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=20，000/2，600=7、7，一般而言，一個(gè)家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿(mǎn)足其3-4個(gè)月的開(kāi)支即可，亞女士家庭的流動(dòng)性比率過(guò)高，降低了資產(chǎn)的收益性。
（三）兩口子退休后，生活質(zhì)量將會(huì)嚴(yán)重下降。
現(xiàn)在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著亞女__薪每年在按5%的速度增長(zhǎng)（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計(jì)算，30年后亞女__薪為（6000__12）__[（1+5%）30）=2、6萬(wàn)元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計(jì)1200+800=20__元的養(yǎng)老金，只有現(xiàn)在的20__/9000=22%比例，相當(dāng)于生活質(zhì)量將下降4、5倍，與離退時(shí)工資水平將會(huì)差的更遠(yuǎn)。
（四）家庭保險(xiǎn)支出太少，家庭有效保障嚴(yán)重匱乏。
亞女士夫婦家庭保障沒(méi)有支出，這對(duì)一個(gè)凈資產(chǎn)近10多萬(wàn)元的家庭來(lái)說(shuō)，家庭保障相當(dāng)滯后，特別是缺乏對(duì)作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失，對(duì)整個(gè)家庭是嚴(yán)重的打擊。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案：家庭理財(cái)合理配置三份錢(qián)
一般來(lái)說(shuō)，家庭財(cái)產(chǎn)的規(guī)劃都有一個(gè)按照收入進(jìn)行有效配置的普遍規(guī)律，這也是理財(cái)規(guī)劃師所說(shuō)的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。
具體來(lái)說(shuō)，一個(gè)普通家庭除了日常消費(fèi)外，家庭理財(cái)規(guī)劃方案里應(yīng)該準(zhǔn)備三份錢(qián)——第一份：應(yīng)急的錢(qián)，6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。銀行活期、定期，或者貨幣基金，這些簡(jiǎn)單投資的共同特點(diǎn)就是流動(dòng)性很強(qiáng)，可以隨時(shí)變現(xiàn)贖回，可供急用；第二份：保命的錢(qián)，包括三至五年生活費(fèi)，定存、國(guó)債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。這部分投資的共同特點(diǎn)是保本不賠，屬于中期的一個(gè)家庭規(guī)劃。第三份錢(qián)：投資的錢(qián)。如果還有閑錢(qián)，也就是說(shuō)，五年到十年暫時(shí)用不到的錢(qián)，那么可以用于風(fēng)險(xiǎn)高的投資，包括買(mǎi)股票，投資房地產(chǎn)，和小伙伴合資做生意。現(xiàn)在多數(shù)80后夫妻雙方都有工作，屬于普通的“雙職工”。從保障規(guī)劃上來(lái)看，缺少了任何一方，另一方可能都無(wú)力單獨(dú)撐起整個(gè)家庭的責(zé)任。所以雙方的疾病和意外等常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)要首先規(guī)避。如雙方都有較完善的醫(yī)保、社保，在醫(yī)?；A(chǔ)上加適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)即可。但目前重大疾病發(fā)病率有年輕化趨勢(shì)，重大疾病保險(xiǎn)一定要盡早購(gòu)買(mǎi)。另外，80后外出乘交通工具較多，意外保障要配置足夠。若雙方醫(yī)保不完善，則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門(mén)診住院醫(yī)療、意外傷害在內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)組合，全面覆蓋各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論雙方是否有醫(yī)保，商業(yè)保險(xiǎn)都是必要補(bǔ)充，只是保額和項(xiàng)目因人而異。還有一點(diǎn)非常重要，投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，夫妻雙方應(yīng)互為對(duì)方投保并附加豁免險(xiǎn)。這樣雙方任一方發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，都可免繳保費(fèi)，保障利益繼續(xù)，同時(shí)獲得足夠補(bǔ)償，以保證在一段時(shí)間內(nèi)生活品質(zhì)不會(huì)變化。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案：家庭理財(cái)規(guī)劃勿忘父母孩子
80后夫妻的父母，一般處在即將退休或剛剛退休的年齡，面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)就是健康。如果雙方父母有社保和退休金，維持正常的醫(yī)療和養(yǎng)老生活問(wèn)題不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不從心，需要更多的資金補(bǔ)償。沒(méi)有社保的老人，風(fēng)險(xiǎn)更大。老人接近退休年齡，諸如走路摔倒，遭遇交通事故等意外風(fēng)險(xiǎn)也逐漸增高。所以無(wú)論是否有社保，都應(yīng)為父母盡早購(gòu)買(mǎi)至少涵蓋重大疾病和意外醫(yī)療的險(xiǎn)種。值得注意的是，很多險(xiǎn)種的投保年齡限制使很多父母已無(wú)法投保。仍可投保的險(xiǎn)種，費(fèi)率也普遍較高。80后子女需仔細(xì)斟酌，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發(fā)生意外的幾率非常高，所以即使少買(mǎi)也一定比不買(mǎi)好。80后夫妻若已為人父母，要立即為孩子設(shè)置合適的保障計(jì)劃。小孩子免疫力差，日?；疾茁矢哂诔赡耆耍亲畲箫L(fēng)險(xiǎn)之一。教育支出年年增長(zhǎng)，孩子教育金儲(chǔ)備越早越多越好。若目前尚無(wú)子女，小夫妻也切不可隨意揮霍，過(guò)分享受，等有了孩子才去計(jì)劃養(yǎng)老。而應(yīng)該提前進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，既為孩子出生做準(zhǔn)備，也為自己養(yǎng)老積蓄資本。此時(shí)在身故、重疾、意外保障齊全的情況下，視情況購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期理財(cái)型產(chǎn)品，規(guī)劃未來(lái)。針對(duì)不同人群的需求，保險(xiǎn)公司一般都有靈活的產(chǎn)品組合供客戶(hù)選擇，組合產(chǎn)品一般涵蓋重疾醫(yī)療、養(yǎng)老保障、孩子教育等，既可起強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄作用，又有家庭保障和部分投資功能。一些產(chǎn)品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。
今天天氣不錯(cuò)，至少比昨天好多了。干媽本來(lái)昨天就要來(lái)玩的，可是困為下雨就只能今天來(lái)玩，但我也很開(kāi)心。
干媽一來(lái)，就對(duì)我們?nèi)艺f(shuō)：“祝大家新春快樂(lè)！”我們回謝了。干媽從包里掏出了一個(gè)紅包，對(duì)我說(shuō)：“這是姨媽給你的壓歲錢(qián)！”“謝謝！”我開(kāi)心地說(shuō)。今天過(guò)得可真快，眨眼間，干媽要走了，我們都依依不舍地向她道別。
晚上，我數(shù)了數(shù)壓歲錢(qián)，有400元！我把壓歲錢(qián)分成了兩份，每份200元。我準(zhǔn)備存200元在銀行里，這樣才有利息嘛！但我想了想，是不是太少了，我也用不到那么多錢(qián)，存300元吧！說(shuō)干就干，我以最快的速度將這300元錢(qián)存入銀行。接下來(lái)這100元怎么辦呢？我分成了2份，每份50元，用一份來(lái)作為這個(gè)月的零花錢(qián)，在用一份給爸爸媽媽買(mǎi)個(gè)小禮物，剩下的就放在錢(qián)包里，有事時(shí)拿出來(lái)用。
這時(shí)，媽媽對(duì)我說(shuō)：“寶貝，借媽媽100元，明天媽媽還你。”于是，我便借了媽媽100元。我又拿起了一張100元，問(wèn)媽媽?zhuān)骸皨寢專(zhuān)阌?張50嗎？我們換一張吧！”“好?。 本瓦@樣，我拿到了2張50元，“我一定要節(jié)約用錢(qián)，絕不能亂花錢(qián)！”我在心中默默地警告自己，因?yàn)橛缅X(qián)要節(jié)制嘛！
這一天就過(guò)去了，但我又收獲了許多，因?yàn)槲抑廊绾喂芾碜约旱呢?cái)產(chǎn)，合理用錢(qián)。
快樂(lè)的假期到了，每個(gè)人都有自己獨(dú)一無(wú)二的暑假計(jì)劃。同學(xué)們有的說(shuō)去風(fēng)景優(yōu)美的地方旅游，有的決定看兩本有趣的好書(shū)。我有一個(gè)重大的決定，那就是學(xué)會(huì)理財(cái)！可是我只有很少一點(diǎn)兒胡零花錢(qián)，怎么理？于是媽媽給了我一個(gè)建議，通過(guò)勞動(dòng)可以掙錢(qián)。媽媽和我商議，洗碗一次一元，掃地一次一元，整理鞋柜一次五角，倒垃圾一次五角。
我心想：每天洗三次碗我可以掙三元，我們家有四個(gè)垃圾桶，早晚各倒一次可以掙4元錢(qián)，每天整理兩次鞋柜可以掙一元。這樣一算，我一天就能掙八元。暑假六十天，我就能掙480元。哇，我成了“百萬(wàn)富翁”！我心里打著如意算盤(pán)，樂(lè)不可支地呵呵笑著。媽媽好像會(huì)讀心術(shù)，她狡猾的說(shuō)道：“整理鞋柜每天只能算一次，洗碗的時(shí)候，如果打破一個(gè)碗，要倒扣五角。”聽(tīng)完媽媽的話，我心里真是透心涼。哎，這些大人說(shuō)話不算話，還總是愛(ài)打折扣！可是沒(méi)有辦法，誰(shuí)叫媽媽是“老板”呢！
第一天，我的掙錢(qián)行動(dòng)決定先從洗碗開(kāi)始。我先把飯桌上的碗重疊在一起，再把它們小心翼翼地端進(jìn)廚房，然后拿起幾雙筷子放進(jìn)洗碗槽，放了一點(diǎn)洗滌劑，打開(kāi)水龍頭雙手使勁地搓筷子，一根根筷子互相碰撞，唱起了“啦啦歌”，好不快活。我洗完筷子，再拿起一個(gè)碗，用抹布認(rèn)真地抹了起來(lái)，我的手上沾滿(mǎn)了泡泡，或許洗滌劑太多了，我手里的碗滑進(jìn)水池，一下子水花四濺，碗被摔成了兩半。哎，看來(lái)今天出師不利，只能得五角了。我把碗的尸體放進(jìn)了垃圾桶里，長(zhǎng)長(zhǎng)的嘆了一口氣。
看了一天的家務(wù)活兒，我的工資才2元5角，真是少的可憐。我以后一定不亂用我的零花錢(qián)，因?yàn)樗俏液顾畵Q來(lái)的。