為了確保工作或事情順利進(jìn)行，通常會被要求事先制定方案，方案是闡明具體行動的時間，地點，目的，預(yù)期效果，預(yù)算及方法等的企劃案。那么大家知道方案怎么寫才規(guī)范嗎？以下是小編幫大家整理的理財方案，希望能夠幫助到大家。
在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。
給價值客戶發(fā)送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。統(tǒng)計當(dāng)月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財產(chǎn)品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統(tǒng)計工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當(dāng)天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進(jìn)行分類歸集和系統(tǒng)分析。
組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班后時間組織營業(yè)室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領(lǐng)3名員工，在繁華地段或高級小區(qū)旁進(jìn)行宣傳，張貼海報及發(fā)放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。在營業(yè)室內(nèi)，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財?shù)臓I銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對優(yōu)質(zhì)客戶實施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對客戶進(jìn)行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準(zhǔn)重點客戶，通過理財為基點，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對其實施精準(zhǔn)營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動式營銷，利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價值，以期達(dá)到與客戶共同實現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。
越來越多的中國女性開始拒絕生育，于是不要小孩的丁克家庭數(shù)量日漸龐大。據(jù)統(tǒng)計，中國大中型城市已出現(xiàn)60萬個“丁克家庭”?！梆B(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念的突破，使得提前儲備養(yǎng)老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養(yǎng)老規(guī)劃，對于丁克家庭來說顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開銷，醫(yī)療費用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規(guī)，銀行的理財專家為一對沒有生育計劃的白領(lǐng)夫婦制訂了這樣的養(yǎng)老計劃———
今年36歲的成先生是南京一家外貿(mào)公司的部門主管，33歲的妻子在一公司從事營銷工作。結(jié)婚已有9年還沒要小孩，屬于現(xiàn)代社會中標(biāo)準(zhǔn)的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，兩個人聚少離多，但收入?yún)s不錯，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生經(jīng)常出差補貼家庭月收入總額達(dá)到8500元。目前沒有孩子，夫婦倆的開銷又不大，每月的生活費在1000元左右就夠了。由于還有20萬元的房屋貸款尚未還清，加上日常生活中的水、電、煤氣等費用需要支出2500元。這樣，他們每月還有5000多元的結(jié)余。加上兩人的年終獎金約15000元。這樣一年下來的節(jié)余為75000元。
1.家庭資產(chǎn)配置
目前，成先生家有現(xiàn)金和定期存款5萬元，“外匯寶”有2萬美元，20萬元股票目前處于被套階段，近期有再加一點資金到股市的打算。持有開放式基金，約10萬元，除了去年購買了5萬元的貨幣基金外，今年上半年，他又追加了2萬元的博時基金和1萬元招商先鋒基金。
2.家庭保障情況
除了單位提供一定金額的醫(yī)療及養(yǎng)老保險外，成先生和妻子的單位又分別為他們兩個人上了保障額為10萬元和5萬元的意外保險。除此之外，沒有任何的商業(yè)保險。這點上可以看出成先生夫婦保險意識還是不夠。針對成先生夫婦的情況，安排家庭的保險計劃時，要考慮增強抵抗意外及重大疾病風(fēng)險的能力。
1.成先生是偏愛投資的人，股票、基金和外匯統(tǒng)統(tǒng)都涉足，不過這幾年因為股票方面的損失，綜合下來收益不算高。希望投資回報率最好能在10%以上。
2.作為“丁克家庭”將來養(yǎng)老的錢是必備的，除了上述通過不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外，成先生一直在盤算著如何通過保險保障來抵御未來疾病的風(fēng)險，希望專家能推薦一些養(yǎng)老和重疾保險方面的品種供他們選擇。
從成先生夫婦的收入情況來看，這個家屬于小康之上的幸福家庭，而從成先生夫婦的生活需求來說，也是一種比較時尚的享受型生活。因此，對于這樣一個家庭而言，設(shè)計一份合理、較實際的理財計劃很有必要。專家建議，成先生的理財目標(biāo)應(yīng)定位于“基于小康，平衡風(fēng)險，確保晚年舒心”。
1．明白要合理消費的道理，學(xué)會自主理財，學(xué)會合理消費。
2．養(yǎng)成勤儉節(jié)約的品質(zhì)。
活動準(zhǔn)備
1．同學(xué)統(tǒng)計自身一周的零花錢總數(shù)。
2．在班里開展“巧花兩元錢”活動。
3．搜集名人理財?shù)墓适隆?/p>
教師：上周，同學(xué)們開展了“巧花兩元錢”的活動。不知道大家是如何花這兩元錢的，請把你“巧花兩元錢”的情況說給大家聽聽。
1．學(xué)習(xí)小組成員互相交流，評出小組“理財小明星”。
2．討論：你最佩服哪位“理財小明星”，佩服的原因是什么。
3．小結(jié)：看來，這小小的兩元錢讓同學(xué)們懂得了如何理財，收獲可真不小啊！這幾年，隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展、人民生活水平的提高，許多同學(xué)的零花錢也越來越多。有人統(tǒng)計全國小同學(xué)的零花錢總數(shù)大得驚人：10．億元！可是，不少小同學(xué)都不懂得合理地使用自身的零花錢。今天，讓我們一起走進(jìn)《小小理財俱樂部》，學(xué)習(xí)合理理財?shù)母[門。板書課題：小小理財俱樂部。
教師用課件出下面的統(tǒng)計圖。
全班人數(shù) 一周零用錢總數(shù) 買學(xué)習(xí)用品錢數(shù) 買零食錢數(shù) 買玩具錢數(shù) 買其他小玩意錢數(shù) ……
1．討論：你是怎樣使用零用錢的。教師根據(jù)同學(xué)的自由發(fā)言，在表格第一行依次寫上。
2．統(tǒng)計全班同學(xué)的零花錢總數(shù)以和零花錢的使用情況，在表格中填寫統(tǒng)計結(jié)果。
3．讀讀教科書中的小資料，考慮：一個億萬富豪為什么給自身小朋友的零用錢那么少。
4．實踐：根據(jù)“巧花零用錢”活動中的體驗和課堂上所學(xué)的知識，同學(xué)各自擬定一份零用錢計劃。
5．同學(xué)交流自身的零用錢計劃，師生一起評議。
1．開展“理財幫幫助”活動。同學(xué)就下列表中的情況進(jìn)行討論、交流：生活中遇到下列情形非要不可嗎？理由是什么？
1．我有很多米奇玩具，最近商家出了新款，我很想買。
2．學(xué)校和近的商店里有一種小電動風(fēng)扇，可以掛在脖子上。許多同學(xué)都買了，我也想買。
3．明明的文具袋用了一個學(xué)期，拉練壞了，文具經(jīng)常散落到書包里，他想買一個新的。
4．小林有一雙新的滾軸溜冰鞋。但看到云云的那一雙款式更漂亮?xí)r尚，他也想買一雙那樣的。
2．選擇一個情境，和同桌分別扮演小主人公和其家長，設(shè)計一段對白，家長告訴他（她）該如何合理消費。
3．討論：通過協(xié)助這幾位同學(xué)，你受到了什么啟發(fā)。
4．小結(jié)：買東西之前一定要想想，我真的非要它不可嗎？假如回答是“不”，那就別浪費金錢了。這就是理財?shù)牡诙小枰恍枰?/p>
教師：理財小竅門有很多，只要開動腦筋，就會有新的發(fā)現(xiàn)。
1．說說自身知道的名人理財故事。
2．同學(xué)自由發(fā)言，介紹自身或家人的理財高招。
1．討論：我們有沒有方法自身掙班費，該怎樣管理班費。
2．老師拿出事先準(zhǔn)備好的存款憑條，向同學(xué)示范如何填寫，讓同學(xué)為班級開一個銀行賬戶，用于班費管理。
3．分組管理班費，輪流填寫“我們班的理財日記”，不只要記錄班費的收支情況，還可以記錄理財心得。
１．通過活動幫助學(xué)生樹立健康、求實的消費心態(tài)。
２．讓學(xué)生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。
３．通過活動，讓學(xué)生認(rèn)識到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
４．通過活動，讓學(xué)生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗。
1．PPT演示課件。
2．設(shè)計活動用表。
1．演示PPT課件、帶學(xué)生走進(jìn)錢的世界。 2．引導(dǎo)探究，發(fā)現(xiàn)問題。
（1）讓學(xué)生說說自己思考提出生活中的理財?shù)膯栴}。
（2）出示篩選問題的標(biāo)準(zhǔn)。
（3）組織學(xué)生交流探討：提出來的問題，哪些最感興趣，最有研究價值。
（4）組織學(xué)生在全班交流，提煉出8個最感興趣，有研究價值的問題。
5）指導(dǎo)學(xué)生把問題轉(zhuǎn)化為研究小主題。
3．學(xué)生根據(jù)自己感興趣的問題進(jìn)行分組，選定組長,制定隊名\\隊號。
4．各小組介紹展示自己小組的風(fēng)采。
5．評獎。
6．老師小結(jié)。
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
（一）行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展對促進(jìn)資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示，一些發(fā)展中國家也認(rèn)識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會（ICI）的統(tǒng)計，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18、97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。
（二）市場情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風(fēng)險的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
（三）競爭者分析
1、主要競爭對手分析：
截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風(fēng)險的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對手分析：
股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風(fēng)險較大，收益不穩(wěn)。
保險：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。
儲蓄：風(fēng)險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
招商基金管理有限公司于20xx年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字
100號文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、INGAssetManagementB、V、(荷蘭投資)、中電財務(wù)有限公司、中國華能財務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元（RMB160，000，000元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業(yè)部，各項經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ING集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ING集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60多個國家，活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。ING集團(tuán)11、5萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)20xx年7月《財富》雜志全球500大企業(yè)排名，以上市壽險公司計算，ING集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項均名列第1，而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計算則名列第12。根據(jù)20xx年4月福布斯雜志全球2,000大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計算，ING集團(tuán)名列第12。
公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱“本基金”）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會20xx年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于20xx年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產(chǎn)品特點分析：
（一）低風(fēng)險，低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險也較小，所以，債券型基金風(fēng)險較小，但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風(fēng)險低但回報率也不高。
（二）費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費也相對較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
（一）市場目標(biāo)
1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強風(fēng)險的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
由于基金一類的金融理財產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
而對于客戶接近這點，最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因為，很多普通群眾對于基金都是沒有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個金融理財產(chǎn)品遍地的社會里，多了就會挑花眼，只要你說的讓其動心，那就成了。
并且，現(xiàn)在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產(chǎn)品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。
在銷售成交，制定合同的時候（其實，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計了以下方案。
招商迎新，元旦福臨
1、活動時間：20xx年12月31號
2、活動地點：招商先鋒基金代理點
3、活動目的：慶祝20xx年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴大銷售業(yè)績。
4、內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價值并贈送當(dāng)晚本公司的迎新晚會，憑票出席。
5、實施細(xì)節(jié)：
20xx年12月31號9點開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理，我們會以最好的服務(wù)來接待，來開戶的人按照號碼可以有機會抽獎，我們進(jìn)行幸運基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會（憑票出席）等。這個活動的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會順順利利。主要是設(shè)立品牌形象，給大家留個品牌意識，能夠帶來更多的效益和顧客。
“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險。
1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多
據(jù)理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點的投資者。
理財專家認(rèn)為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟(jì)實力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來對大額資金的需求。
2.每月最低只需200元
據(jù)介紹，基金定投具有降低風(fēng)險、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強迫儲蓄等五大優(yōu)點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。
1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>
2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!
周女士26歲，本人有社保和醫(yī)保。丈夫25歲，有社保和醫(yī)保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元，家庭年支出2萬元，家庭負(fù)債1.8萬元，是上學(xué)期間的助學(xué)貸款。雙方父母都無社保，無醫(yī)保，暫不需要支付贍養(yǎng)費。投資偏好屬于保守型。
5年內(nèi)購置50萬元的房屋；3年內(nèi)打算要個小孩。
根據(jù)周女士目前的家庭財務(wù)狀況，按目前每年3萬的節(jié)余，結(jié)合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財產(chǎn)品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用，因此對于其在5年內(nèi)既買房又生育小孩的理財目標(biāo)，理財師認(rèn)為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。
鑒于周女士家庭的財務(wù)狀況還不是很穩(wěn)定，建議提取3個月生活開支費用約5000元作為家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金，以備失業(yè)、疾病等意外情況。
建議將第一年結(jié)余的3萬元中的1.8萬元用于還貸，其余1.2萬元資金可以考慮購買保本型基金，并且在第二年開始，將年結(jié)余3萬元進(jìn)行追加，由于在第三年要預(yù)留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩(wěn)定投入20000元用于投資追加。
周女士夫婦有社保和醫(yī)保，同時面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加后再補充壽險。意外保險按兩人各10萬元保額計算的話，可購買200元對應(yīng)10萬元保額的水平購買保險，兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購買約5000元/年保費的對應(yīng)壽險保額。
為深入、加強銀行與東臺碧桂園項目的合作，提升客戶服務(wù)水平，滿足客戶投資理財需求，特舉辦本次高端客戶投資理財沙龍。
通過沙龍形式的交流與事件營銷，結(jié)合銷售經(jīng)理、行業(yè)專家、投資理財專家的現(xiàn)場講解介紹，推薦銀行理財產(chǎn)品，實現(xiàn)個人理財客戶資金有效運用和理財增值；傳達(dá)東臺碧桂園投資價值、購買價值，結(jié)合營銷策略促成目標(biāo)客戶群現(xiàn)場成交或購買意向性。
東臺知名商會組織高層人士、投資理財意向強烈的成功人士及部分潛在客戶。
尊享理財，贏在未來
20xx年x月xx日下午2：30—5：10
碧桂園城市展廳或銀行會議室
1、銀行貴賓客戶代表約xx人。
2、碧桂園貴賓客戶代表約xx人。
3、銀行領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)人員xx人。
（一）方案擬定、篩選客戶、講課ppt準(zhǔn)備、產(chǎn)品套餐和折頁設(shè)計
（二）物料準(zhǔn)備及擺放碧桂園項目
（三）客戶邀約（電話、短信）
（四）現(xiàn)場主持和講課5人。（其中主持理財產(chǎn)品\貴金屬講師銀行提供）
（五）后期營銷跟進(jìn)銀行項目營銷人員
總指揮：
經(jīng)理組長：
副組長：
人員整體安排：
迎賓、簽到、發(fā)放禮品、宣傳折頁（10人）
銀行營銷人員各（3人）
一、活動目的：
1、鞏固及提升中海地產(chǎn)與安信證劵的合作關(guān)系;
2、為安信證劵VIP客戶提供增值服務(wù)，提高安信證劵VIP客戶對銀行的滿意度;
3、向安信證劵VIP客戶傳遞中海龍灣國際項目信息，讓安信證劵VIP客戶認(rèn)知中海龍灣國際項目物業(yè);
4、經(jīng)濟(jì)講師的講解幫助客戶了解市場，增長經(jīng)濟(jì)方面知識，幫助來賓投資增值，共同贏利。
二、活動主題：“把脈時局，掌握未來”—中海龍灣國際投資高峰論壇
三、活動時間：20xx年7月28日(星期四)
14:00-17:30
四、活動地點：中山喜來登大酒店
五、活動形式：經(jīng)濟(jì)講座
六、參與對象：
1、安信證券150人;
2、中海意向客戶50人。
七、分工安排：
(一)活動公司
1、活動方案制定、溝通、流程制定及活動組織執(zhí)行;
2、活動場地租用、現(xiàn)場包裝、下午茶/茶點安排及;
3、活動舞臺搭建;
4、提供活動主持人及講師準(zhǔn)備;
5、提供現(xiàn)場相關(guān)物料{背景板(舞臺、簽到、酒店門前)、抽獎箱及券等。
(二)安信證券
1、負(fù)責(zé)邀請中信證券VIP客戶(建議客戶控制在150人);
2、負(fù)責(zé)參與現(xiàn)場的客戶簽到及接待工作;
3、經(jīng)濟(jì)問答環(huán)節(jié)贈送禮品(50份)。
(三)中海地產(chǎn)
1、活動相關(guān)費用支付;
2、媒體及意向客戶邀請(建議客戶控制在50人);
3、抽獎禮品;
4、中海龍灣國際項目講解及資料準(zhǔn)備。
八、活動流程：(見附表1)
九、費用預(yù)算：(見附表2)
中海龍灣國際項目講解及資料準(zhǔn)備。
春節(jié)期間，孩子收到那么多壓歲錢，如何使用就成了一個問題?？梢钥隙ǖ氖?，此時的孩子對錢的用途還沒有足夠的認(rèn)識，再加上自制能力差，如果父母不給予合理的指導(dǎo)，可能會產(chǎn)生一系列的負(fù)面影響。
因此，如何使壓歲錢花得值得，便成為春節(jié)后父母的重要工作。在此，我們給予父母一些途徑以供參考：
以孩子名義在銀行開個戶頭，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢逐一存入，到需要時再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節(jié)，又可以監(jiān)督孩子日后的消費。
可以是資料類的，也可以是文化類的。實踐證明，孩子們對這種投資很感興趣，一套好的叢書可以有助于學(xué)習(xí)，更能提高孩子的精神境界。
長輩們給孩子壓歲錢，表達(dá)了一種祝福，父母應(yīng)該向孩子解釋這一情感。反過來，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來，再給那些需要幫助的長輩，以表達(dá)一份孝心。這樣無形中也培養(yǎng)了孩子“尊老愛幼”的思想。
這是時下不可缺少的投資。人的一生奮斗中，難免會遇到很多坎坷，幫孩子買一份保險，也就為孩子今后的生活增添了一份保障，這是父母對孩子的別一種關(guān)愛。
孩子的壓歲錢，有的數(shù)目較大，父母不妨與孩子協(xié)商，用小賬本將壓歲錢的數(shù)目記清楚，用于下學(xué)年學(xué)習(xí)上的費用支出。讓孩子自己計劃管理，把每一筆支出費用記清楚，比如學(xué)費、書費、購買文具費等等，這樣孩子既能養(yǎng)成會管理錢、會花錢、把錢用在該花的地方等好習(xí)慣，同時也培養(yǎng)了孩子的自立意識。
通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學(xué)一點經(jīng)濟(jì)知識，形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念，增長一些創(chuàng)造和支配財富的技能，培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民。
1. 突出“新”。活動形式和內(nèi)容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。
2. 突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗。
3. 突出“實”。活動設(shè)計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養(yǎng)隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì)。
宣傳組織——創(chuàng)造財富——購物預(yù)算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻(xiàn)。
五、 活動內(nèi)容
（一）、宣傳組織
召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學(xué)習(xí)一項本領(lǐng)，憑勞動去獲得相應(yīng)的報酬，用這部分財富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費體驗，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養(yǎng)獨立自主的精神、團(tuán)結(jié)合作的意識、勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。
（二）創(chuàng)造財富
這一活動最能培養(yǎng)隊員獨立自主的能力，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮，可引導(dǎo)學(xué)生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財富。
1． 學(xué)習(xí)一項本領(lǐng)。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應(yīng)的報酬。
2． 學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。
3． 進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報等，變廢為寶，創(chuàng)造更多的財富。
另外鼓勵學(xué)生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎(chǔ)上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內(nèi)，積累到20元錢后，寫一份“財富來源表”，內(nèi)容包括獲取財富的數(shù)量、方式、時間等等，作為以后評比展示活動的依據(jù)之一。
（三）、購物預(yù)算
錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會懂得節(jié)儉的真正含義。要求學(xué)生通過購物預(yù)算，把每分錢都用在刀刃上，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念?！邦A(yù)算表”可包含下列內(nèi)容：
1、 我想購買哪些物品，各需要多少錢。
2、 一種物品在不同的商店里出售是否有價格差，在哪里購買比較劃算。
3、 進(jìn)行社會調(diào)查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。
4、 預(yù)算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。
通過以上預(yù)算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。
（四）消費體驗
這一活動讓隊員走出校園，走進(jìn)社會，走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界，將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識、經(jīng)驗用于購物活動，并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學(xué)會尊重他人，學(xué)會合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內(nèi)（雙休日），學(xué)生可結(jié)伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：
１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自己有一定的實用價值，反對奢侈享受和揮霍浪費。
２、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識辯商品的質(zhì)量，可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質(zhì)期。
３、 有確認(rèn)商品價值的能力，能初步估算商品的實際價值，做到心中有數(shù)，避免上當(dāng)受騙。
４、 遵循社會經(jīng)濟(jì)規(guī)律，做一個禮貌的顧客，可以討價還價，但不得無理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹立明理誠信的小公民形象。
另外，鼓勵隊員們本著互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂?；顒咏Y(jié)束后每人寫一份購物體驗心得，內(nèi)容包括商品交易的時間、地點、交易方式（獨資或合資）、商品名稱、數(shù)量、單價、總價等等。
（五）、評比展示
在消費體驗結(jié)束后，中隊設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費協(xié)會”，負(fù)責(zé)評審隊員們的消費成果。
１、從“財富來源表”中評審創(chuàng)造財富的途徑是否正當(dāng)合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎。
２、從“購物預(yù)算清單”中評審所包含和體現(xiàn)的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設(shè)計購物計劃的技巧。選取合理的設(shè)計頒給“理財專家”獎。
３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經(jīng)驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實用價值，用錢是否合理，是否做到節(jié)儉；看所購物品是否有價值功能；看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優(yōu)頒給“最佳投資”獎。
隊員們在活動中增長了經(jīng)濟(jì)知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團(tuán)結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會經(jīng)商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻(xiàn)的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：1、幫助身邊的困難同學(xué)。2、慰問敬老院的老人。3、寄給希望小學(xué)的伙伴。
意外總是防不勝防，因此家庭理財?shù)牡谝徊綉?yīng)該是做好現(xiàn)金規(guī)劃，預(yù)留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據(jù)自身家庭情況決定是否要準(zhǔn)備。
作為防御性最強的理財方式，保險規(guī)劃也要做足。但買保險著重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱，即先買大人的，后買小孩的。
家庭理財目標(biāo)的實現(xiàn)更多依賴投資，但如何選擇理財產(chǎn)品？如果你希望風(fēng)險較低，可以選擇穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品，例如銀行定存、國債、銀行理財產(chǎn)品。如果家庭能承受一定的風(fēng)險，比較土豪，那么可以選擇高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，例如股票、外匯、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性等。選擇理財產(chǎn)品這一PART是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風(fēng)險。