一提到信用卡，大部分人的第一反應(yīng)都是，可以超前消費(fèi)，還能順便薅一下銀行的羊毛。如果你也有這種想法，小金勸你先冷靜一下，先看完隱藏在信用卡背后的8大秘密再說。
第一、分期付款
現(xiàn)在信用卡分期付款都沒有利息，但是要收手續(xù)費(fèi)，千萬別小看了這個(gè)手續(xù)費(fèi)，里面的門道多了去了。舉個(gè)例子給大家講講。比如小金用信用卡買了臺(tái)12000元的電腦，現(xiàn)在想分12期還款，每一期的費(fèi)率為0.5%。表面上看起來費(fèi)率很低，1年也就0.5%×12=6%，但是這樣算不對(duì)，正確的年費(fèi)率計(jì)算公式如下：
年費(fèi)率=12×每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率×分期期數(shù)/[(1+分期期數(shù))/2]=24×分期期數(shù)×每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率/(1+分期期數(shù))
我們把數(shù)據(jù)輸入這個(gè)公式計(jì)算一下：
年費(fèi)率=24×12×0.5%/(1+12)=11.077%
11.077%幾乎是6%的2倍，所以分期付款只是表面上看起來費(fèi)率低而已?？糠制诟犊顏磙躲y行的羊毛就是做夢(mèng)!
目前信用卡分期付款的種類繁多，最常見的有：消費(fèi)分期、賬單分期、現(xiàn)金分期、裝修分期、購車分期等等。不管選擇哪種分期付款都要三思而后行!
第二、賬單分期提前還款信用卡賬單分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消費(fèi)后，向信用卡中心提出要求將消費(fèi)金額分期歸還給銀行。每個(gè)銀行對(duì)于賬單分期收取的收費(fèi)差別很大。但都有一個(gè)相同點(diǎn)：即使提前還款，每期的手續(xù)費(fèi)都少不了!
比如，小金用信用卡買了臺(tái)12000元的電腦，現(xiàn)在想分12期還款，每一期的費(fèi)率為0.5%，那么每期的手續(xù)費(fèi)為0.5%×12000=60元，也就是說小金每期要還1060元。6個(gè)月過去后，小金有錢了，想把剩下6個(gè)月的錢都還了，小金要給銀行6360元，而不是6000元，因?yàn)槊吭?0元的手續(xù)費(fèi)不會(huì)因?yàn)樘崆斑€款而免除。而且有些銀行還會(huì)加收提前還款的手續(xù)費(fèi)。
第三、信用卡數(shù)量
有些人認(rèn)為信用卡辦的越多越好，其實(shí)這也是個(gè)誤區(qū)。先講一點(diǎn)，在同一家銀行開1張信用卡的額度和10張卡的額度是一樣的。就是說，小金在銀行的信用卡額度是10萬，如果小金有1張信用卡，這張信用卡的額度就是10萬，如果小金在同一家銀行有10張信用卡，這10張信用卡就共享這10萬的額度。
另外，信用卡太多容易導(dǎo)致信用卡持卡人混淆每張信用卡的消費(fèi)狀況，從而導(dǎo)致還款拖欠現(xiàn)象的發(fā)生。還會(huì)導(dǎo)致信用卡積分的分散，享受的優(yōu)惠不能集中，最終算來還是不劃算的。
第四、信用卡不能當(dāng)儲(chǔ)蓄卡
不少人為了方便，只用一張卡，并把多余的資金都放進(jìn)信用卡，另外刷信用卡還可以積分，積分多了可以獲取更多的優(yōu)惠。其實(shí)這是不可取的。原因有2個(gè)：1)把錢存進(jìn)信用卡不會(huì)有利息;2)從信用卡里取現(xiàn)金有可能要交手續(xù)費(fèi)。有些銀行收取10元，有的收取20元，還有的收取25元，甚至30元，還有的不收取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。
第五、信用卡取現(xiàn)不免息
好多人都認(rèn)為信用卡取現(xiàn)和刷卡消費(fèi)一樣沒有利息。但是實(shí)際情況并不是這樣的。目前大多數(shù)信用卡取現(xiàn)，都是按照每天萬分之五收取利息的，換算成年息可以達(dá)到18%左右。所以想從信用卡中取現(xiàn)的小伙伴，一定要三思!
第六、信用卡安全問題
信用卡安全問題也是大家最關(guān)心的。在中國，大家在刷卡的時(shí)候還是比較習(xí)慣使用密碼，而不習(xí)慣簽名。目前在國際上，信用卡則以簽名作為消費(fèi)憑證，商家負(fù)責(zé)核對(duì)簽名。但是國內(nèi)在實(shí)際操作中，并沒有多少商家去花時(shí)間核對(duì)信用卡的簽名。因此保險(xiǎn)的做法是，在刷卡的時(shí)候，采用“密碼+簽名”的形式。
第七、額度上調(diào)不一定是好事
在辦信用卡的時(shí)候，大家最關(guān)心的就是額度。額度上調(diào)后往往意味著消費(fèi)增加，消費(fèi)增加還款數(shù)量也會(huì)增加。信用卡額度上調(diào)的時(shí)候，許多人的還款習(xí)慣不一定能馬上跟著改變。比如小金之前的額度是2萬，現(xiàn)在想買車，于是小金打電話給銀行要求把額度上調(diào)到5萬，因?yàn)橹靶〗鸲剂?xí)慣了額度2萬時(shí)的還款節(jié)奏，把卡的額度上調(diào)到5萬后，小金的還款習(xí)慣沒有跟上。信用卡的額度提高可以給我們帶來便利，但額度上調(diào)之后，一定要向銀行咨詢清楚到底怎么還款。
第八、全額利息
在進(jìn)行大額消費(fèi)的時(shí)候，為了避免不良信用記錄的產(chǎn)生，許多人選擇了最低還款額來還信用卡欠款。但是許多人不知道，利息是從消費(fèi)的那天起開始計(jì)算的。另外，在全部欠款還完之前，已經(jīng)還的部分仍在計(jì)息基數(shù)之內(nèi)。目前已經(jīng)有一部分銀行取消了這一規(guī)定，只對(duì)未還的部分收取利息。所以在使用這樣服務(wù)的時(shí)候也一定要向銀行咨詢清楚。
看完這些，小金只想說一句：用借記卡可以放肆，用信用卡就一定要克制。因?yàn)槎嗨⒁还P，都有可能成為最后一筆(額度沒了)，多用一元，都可能多還幾元(利息來了)。
金互動(dòng)
如今，幾乎人人兜里都有1、2張信用卡，利用好了，信用卡可以為你省錢、方便消費(fèi)、幫你理財(cái)，利用不好，信用卡會(huì)讓你陷入透支的惡性循環(huán)，成為“卡奴”，甚至給你的信用記錄抹黑。信用卡越多越好嗎?額度越高越好嗎?你還有怎樣的使用心得?一起來分享吧。
在中國，80后是非常特殊的一代人，起著承上啟下的作用，而在面對(duì)一些新事物的時(shí)候也是這樣，比如說使用信用卡，80后既不像70后一樣保守，又不像90后一樣隨便，他們有著自己的特點(diǎn)，下面就來和小編一起看看80后是如何玩轉(zhuǎn)信用卡的。
1、信用卡額度并非越高越好
大部分人都希望信用卡額度越高越好，但事實(shí)并非如此。一部分人有了高額度信用卡后，盡情揮霍后卻無力償還，一不小心就變卡奴，所以，額度并不是越高越好，與自己消費(fèi)能力匹配即可。
2、信用卡數(shù)量 2—3張即可
信用卡數(shù)量并非越多越好，有時(shí)因刷卡次數(shù)較少而被收年費(fèi)，有時(shí)忘記還款日期容易造成逾期，有時(shí)額度記不清把信用卡刷爆了還得交超限費(fèi)。因此，建議辦理2—3張信用卡，足以滿足日常生活所需。
3、信用卡額度范圍內(nèi)要多刷
每張信用卡都有額度，在這個(gè)最大限制內(nèi)盡可能多刷卡。不僅能夠享受超長免息期，還能累積信用，為今后信用卡提額做好準(zhǔn)備工作。
4、信用卡免息期巧利用
信用卡最長免息期可達(dá)56天，平時(shí)消費(fèi)用信用卡，把還信用卡賬單的錢存起來賺利息/買短期銀行理財(cái)，長此以往收益也是不少!
5、信用卡取現(xiàn)不輕易用
多家銀行針對(duì)信用卡透支取現(xiàn)推出前幾筆免手續(xù)費(fèi)，并借此大肆宣傳“免手續(xù)”，可是信用卡透支取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)不免利息。若卡友對(duì)此不知情，一旦用信用卡取現(xiàn)，每日利息就是0.05%。
其實(shí)信用卡的主要作用就是用來方便平時(shí)的刷卡消費(fèi)的，因此在使用信用卡的時(shí)候首先就要遵守銀行的相關(guān)規(guī)則，然后就是結(jié)合自身的實(shí)際情況合理消費(fèi)，按時(shí)還款，不要造成巨大的還款壓力，甚至逾期等情況。
信用卡已經(jīng)成為我們?nèi)粘Ｉ钪械谋匦杵?，但是每?dāng)我們想要取消信用卡的時(shí)候就總是遇到一些問題，而當(dāng)我們自己以為已經(jīng)銷戶了，幾年后銀行卻有電話提醒催還款，這是怎么回事呢?
一、如何銷戶
1、電話銷卡
信用卡最直接，最便捷的方式便是電話銷戶，你可以撥打信用卡背面的客服電話，根據(jù)語音提示轉(zhuǎn)接到人工進(jìn)行銷戶。
2、感情攻勢(shì)
當(dāng)你給客服打電話時(shí)，客服一定會(huì)用各種優(yōu)惠政策來勸說你不要銷戶，此時(shí)你只需要肯定的告知對(duì)方一定要銷戶就可以了。
3、客服會(huì)查詢您信用卡有沒有欠費(fèi)，年費(fèi)或者利息
如果一切正常，客服會(huì)提示你注銷成功，自行銷毀就可以。
二、為什么銷戶不成功，銀行催還款
1、好多人以為不用這張卡了，時(shí)間長了，卡就自行銷戶了，那就大錯(cuò)特錯(cuò)了。信用卡是不會(huì)自動(dòng)銷戶的，反而會(huì)因?yàn)槟阋恢辈挥枚a(chǎn)生年費(fèi)，開始并不會(huì)催您還款，時(shí)間越長，到了一定額度就會(huì)催您還款了。
2、當(dāng)你撥打電話的時(shí)候，客服用各種理由或者優(yōu)惠政策勸說你不要銷戶。如果你表達(dá)意思不清楚，猶猶豫豫，客服人員會(huì)認(rèn)為你不想銷戶，從而不給你銷戶。所以，一定要斬釘截鐵的拒絕!
3、客服人員在查詢您的信用卡有沒有欠費(fèi)，年費(fèi)或者利息(如果欠費(fèi)則需要還清!再打電話銷戶，如果卡里有多余的錢，可以選擇不要了讓客服繼續(xù)銷戶，或者自行把卡里的錢轉(zhuǎn)出去，再打客服電話進(jìn)行銷戶)
特別注意：不管是欠錢還清了還是多余錢轉(zhuǎn)出去，弄好了之后都要給客服打電話進(jìn)行再一次銷戶!
4、客服告訴你注銷成功后，而你的卡片綁定的第三方支付沒有解綁，45天之內(nèi)有任何的存取情況發(fā)生，卡片就會(huì)自動(dòng)重新激活，之前撥打的電話無效。