一、強(qiáng)化內(nèi)部控制和操作風(fēng)險管理理念，建立良好的風(fēng)險控制企業(yè)文化氛圍
對于城市商業(yè)銀行來說，引進(jìn)國際銀行業(yè)先進(jìn)的操作風(fēng)險管理理念，形成良好的風(fēng)險控制企業(yè)文化氛圍是迫在眉睫的任務(wù)。建立良好的操作風(fēng)險控制文化氛圍首先要明確操作風(fēng)險的科學(xué)含義和風(fēng)險控制手段及方法。
現(xiàn)代銀行風(fēng)險管理理論對操作風(fēng)險給出了明確的定義，即操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程、人員行為和系統(tǒng)失當(dāng)或失敗，以及由于外部事件而導(dǎo)致直接和間接損失的危險。操作風(fēng)險主要來自內(nèi)部控制和外部事件兩個層面，主要包括：人員風(fēng)險、制度和流程風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險以及操作策略風(fēng)險。
銀行操作風(fēng)險的防范主要依賴完善的內(nèi)部控制，完善的內(nèi)部控制是有效實(shí)施銀行操作風(fēng)險管理的主要手段。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會1997年在《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中提出：“最重大的操作風(fēng)險在于內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制的失效”。根據(jù)20__年9月人民銀行頒布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的定義：商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。
與國內(nèi)其他商業(yè)銀行相似，錦州市商業(yè)銀行成立初期注重資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張和市場占有率的提高，以期在區(qū)域銀行市場獲得一席之地，完成最初的生存和發(fā)展需要。在這一發(fā)展階段，銀行的風(fēng)險意識還處于萌芽狀態(tài)，雖然從管理層到員工都能夠意識到風(fēng)險的重要性，但是在制度上缺乏風(fēng)險控制的有效手段和科學(xué)方法。隨著競爭的日益激烈以及銀行風(fēng)險監(jiān)管要求的不斷深入，管理層深刻地意識到必須形成風(fēng)險控制企業(yè)文化，建立科學(xué)的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系，將先進(jìn)的風(fēng)險控制手段和方法與銀行自身經(jīng)營特點(diǎn)相結(jié)合，做到“實(shí)用、管用和會用”，從而全面提升銀行的風(fēng)險管理水平。
通過風(fēng)險管理和內(nèi)部控制項目的實(shí)施，錦州市商業(yè)銀行引入了科學(xué)的銀行操作風(fēng)險管理理念，加強(qiáng)了對管理層和員工的.內(nèi)部控制和操作風(fēng)險管理理念和方法的培訓(xùn)。在銀行內(nèi)部，將風(fēng)險管理由高深的理論變?yōu)樗秀y行員工的自覺意識和行為，使從銀行高層管理者到基層員工的所有銀行員工對內(nèi)控和操作風(fēng)險的內(nèi)容和含義有了準(zhǔn)確的理解，清楚地認(rèn)識到銀行內(nèi)控與操作風(fēng)險和每名員工的相關(guān)程度。通過培訓(xùn)，員工們進(jìn)一步明確了不同崗位風(fēng)險的控制方法和手段，做到合理有效地控制風(fēng)險。
在強(qiáng)化對內(nèi)控和操作風(fēng)險理念的宣傳與培訓(xùn)工作的同時，項目小組對原有績效考核和薪酬體系進(jìn)行了重新設(shè)計，將包括操作風(fēng)險管理在內(nèi)的全面風(fēng)險管理內(nèi)容融入其中，使得內(nèi)部控制和風(fēng)險管理不僅是對員工日常工作的要求，并且成為衡量部門績效的成本因素，直接影響部門的經(jīng)營效益考核結(jié)果，進(jìn)而形成管理者和員工風(fēng)險管理的激勵機(jī)制。通過事前培訓(xùn)，事中監(jiān)督和事后考核，已經(jīng)將銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理理念深入貫徹到每名員工，相信通過一段時間的實(shí)施將形成良好的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理企業(yè)文化氛圍。
二、進(jìn)一步完善風(fēng)險控制的組織結(jié)構(gòu)和崗責(zé)體系
完善的組織架構(gòu)是保證內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的組織保障，而科學(xué)的崗位職責(zé)設(shè)計能夠確保每名員工在內(nèi)控和風(fēng)險管理工作中權(quán)、責(zé)、利上的明確分工，進(jìn)而通過合理的績效考核和激勵機(jī)制設(shè)計保證分工的有力執(zhí)行。項目小組結(jié)合內(nèi)控和風(fēng)險管理的科學(xué)理念和最佳實(shí)踐對自身的組織架構(gòu)進(jìn)行了改造，對崗位職責(zé)進(jìn)行了重新設(shè)計。
良好的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行建立有效風(fēng)險管理制度的基礎(chǔ)和前提。錦州市商業(yè)銀行注重通過加強(qiáng)銀行治理，強(qiáng)化股東會、董事會職能，從源頭上提高內(nèi)部控制和風(fēng)險管理意識。在項目中，進(jìn)一步強(qiáng)化了董事會和各委員會的職能，確保董事會能夠真正在銀行重大決策中發(fā)揮作用。在完善原有職能的同時，將成立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會、審計稽核管理委員會、提名管理委員會、信息管理委員會和戰(zhàn)略發(fā)展委員會，進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行的內(nèi)部控制。
在風(fēng)險管理和內(nèi)控項目中，錦州市商業(yè)銀行著重強(qiáng)化了風(fēng)險管理部和稽核部門的工作職能。垂直獨(dú)立權(quán)威的風(fēng)險管理組織機(jī)制是加強(qiáng)風(fēng)險管理的組織保障；健全配套的風(fēng)險管理機(jī)制是風(fēng)險管理的必要手段和配套措施。為全面有效地進(jìn)行風(fēng)險管理，成立了由銀行董事會及高級管理層直接領(lǐng)導(dǎo)的，以獨(dú)立風(fēng)險管理部門為中心，與各個業(yè)務(wù)部門緊密聯(lián)系的獨(dú)立的風(fēng)險管理體系。風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)對包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險在內(nèi)的銀行風(fēng)險進(jìn)行全面管理。風(fēng)險管理部通過運(yùn)用各種管理手段包括政策約束，流程規(guī)范以及有效量化支持工具實(shí)施風(fēng)險管理，將各類風(fēng)險損失控制在可接受范圍內(nèi)。
錦州市商業(yè)銀行注重通過內(nèi)部稽核部門發(fā)揮監(jiān)督和控制職能。通過建立全行具有高度權(quán)威性與獨(dú)立性的稽核部門，進(jìn)一步增強(qiáng)其作為內(nèi)控重要監(jiān)督部門在內(nèi)控評價與監(jiān)督方面的職能?；瞬渴侨凶罡叩幕斯芾聿块T，負(fù)責(zé)全行下屬各經(jīng)營機(jī)構(gòu)以及各業(yè)務(wù)管理部門的監(jiān)督與稽核，同時直接向董事會及稽核審計委員會負(fù)責(zé)。目前總部正著手對下屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險分類，根據(jù)不同機(jī)構(gòu)風(fēng)險等級的采用差別化的稽核方式，強(qiáng)化對存在較大風(fēng)險機(jī)構(gòu)的稽核審計工作。調(diào)整后稽核部大大提高了在監(jiān)督審計方面的稽核檢查力度及檢查有效性。
三、建立科學(xué)的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理制度與流程體系
科學(xué)有效的管理制度和流程體系是確保內(nèi)部控制和風(fēng)險管理質(zhì)量的基本保證。錦州市商業(yè)銀行通過完善各部門與業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度以及優(yōu)化風(fēng)險控制流程來降低和防范操作風(fēng)險，將系統(tǒng)、標(biāo)準(zhǔn)的管理方法運(yùn)用到各類業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險管理當(dāng)中，全面梳理各項業(yè)務(wù)流程，建立有利于全面風(fēng)險管理的內(nèi)部控制體系。
為更好的體現(xiàn)風(fēng)險管理的獨(dú)立性，錦州市商業(yè)銀行在原有單一的業(yè)務(wù)線基礎(chǔ)上分離出風(fēng)險管理線，建立了風(fēng)險經(jīng)理制度，對每家支行派駐風(fēng)險經(jīng)理，負(fù)責(zé)對支行風(fēng)險的全面審查工作。風(fēng)險經(jīng)理由風(fēng)險管理部管理，不隸屬于每家支行，從而避免由于經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動而導(dǎo)致的對風(fēng)險的忽視。通過實(shí)施稽核專員制度，稽核專員負(fù)責(zé)對支行經(jīng)營過程中的內(nèi)部控制、操作風(fēng)險問題進(jìn)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查，并按照各支行內(nèi)部控制管理水平的不同確定現(xiàn)場稽核頻率。
項目小組設(shè)計了風(fēng)險信息報告和評估反饋機(jī)制。建立覆蓋全行的風(fēng)險信息報告機(jī)制的目的在于及時、全面、完整地向決策層和管理層提供銀行經(jīng)營管理中涉及的各類風(fēng)險與內(nèi)控狀況，及時發(fā)現(xiàn)、防范和化解經(jīng)營風(fēng)險，確保穩(wěn)健經(jīng)營。風(fēng)險報告路線采取縱向報送與橫向報送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即部門或者支行向總部對口管理部門報送風(fēng)險報告的同時，必須向風(fēng)險管理部門報送。建立制度評估反饋制度的目的在于及時發(fā)現(xiàn)、報告和糾正內(nèi)部控制的缺陷，不斷地提高規(guī)章制度的適應(yīng)性和操作性，從而增加對基層機(jī)構(gòu)的控制能力。
在制度設(shè)計的同時，錦州市商業(yè)銀行對原有的風(fēng)險管理流程體系進(jìn)行了進(jìn)一步優(yōu)化。設(shè)計中減少了包括貸款審批流程的審批環(huán)節(jié)，進(jìn)一步明確了從客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理和最終審批人的風(fēng)險責(zé)任。得益于先進(jìn)風(fēng)險控制方法的引入，雖然監(jiān)控環(huán)節(jié)減少，但是信息傳達(dá)的透明度提高，加之激勵約束機(jī)制與風(fēng)險責(zé)任的直接聯(lián)系，因此提高了風(fēng)險管理的質(zhì)量并且降低了管理成本。
四、建立涵蓋風(fēng)險管理內(nèi)容的績效和薪酬考評體系
實(shí)施對員工的有效激勵、對風(fēng)險管理的科學(xué)性和效率性具有根本性影響。人們行為的動機(jī)在于與之相關(guān)的效用激勵，忽視風(fēng)險控制的激勵機(jī)制只能將員工的行為動機(jī)轉(zhuǎn)向單純的規(guī)模和簡單的利潤導(dǎo)向。為提高對員工的風(fēng)險約束，項目小組在建立涵蓋風(fēng)險內(nèi)容的部門績效考核的基礎(chǔ)上重新設(shè)計了員工薪酬考評體系，將風(fēng)險考核納入了員工激勵機(jī)制。
在對部門績效考核體系的設(shè)計中，項目小組設(shè)計了科學(xué)的關(guān)鍵績效指標(biāo)體系（KPI），運(yùn)用平衡記分卡實(shí)現(xiàn)了績效考核要素的全面性要求，引入了包括風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)在內(nèi)的綜合性銀行績效指標(biāo)，避免了原有考核體系由于指標(biāo)間相關(guān)性造成的激勵沖突，將風(fēng)險成本和風(fēng)險資本作為重要因素明確地納入考核，體現(xiàn)了考核標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)性。在績效考核體系的基礎(chǔ)上，項目小組設(shè)計了包含風(fēng)險管理激勵機(jī)制的員工薪酬體系，通過采用不同的薪酬結(jié)構(gòu)和支付期限避免了風(fēng)險偏好不同員工之間的激勵沖突。
五、錦州市商業(yè)銀行內(nèi)控和操作風(fēng)險管理的未來規(guī)劃
良好的內(nèi)控和風(fēng)險管理體系要通過充分有效地實(shí)施才能實(shí)現(xiàn)，錦州市商業(yè)銀行將在未來一段時間內(nèi)繼續(xù)完善新體系的實(shí)施工作，確保項目設(shè)計目標(biāo)的最終實(shí)現(xiàn)，并將繼續(xù)推動銀行信息系統(tǒng)的風(fēng)險控制工作以及加強(qiáng)風(fēng)險量化管理精確化的準(zhǔn)備工作。
銀行內(nèi)部控制和操作風(fēng)險管理無論是文化氛圍的形成，管理體系的搭建，還是管理手段和方法的實(shí)施都不是一朝一夕就能完成的，風(fēng)險和內(nèi)控項目實(shí)施的目的并不是畢其功于一役，而是為持續(xù)的內(nèi)控和風(fēng)險管理工作奠定堅實(shí)的基礎(chǔ)。錦州市商業(yè)銀行將時刻關(guān)注國內(nèi)外銀行內(nèi)部控制和操作風(fēng)險的最新動態(tài)，學(xué)習(xí)和借鑒先進(jìn)的管理方法，形成符合自身發(fā)展和經(jīng)營需要的風(fēng)險管理體系，持續(xù)提高自身的風(fēng)險管理能力和水平，向國際化銀行管理水平的發(fā)展目標(biāo)不斷邁進(jìn)。
在資本充足率、利率市場化和金融脫媒的大背景下，商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)已經(jīng)不再是“喊口號”，各行已經(jīng)紛紛將“調(diào)結(jié)構(gòu)”付諸行動，零售業(yè)務(wù)的發(fā)展速度和比重不斷提高。
而__年對于銀聯(lián)信零售銀行部來說，也是調(diào)整年。在符總的重視下，各產(chǎn)品經(jīng)理分析了客戶需求，梳理了產(chǎn)品體系，同時也加強(qiáng)了與營銷的互動，并通過向客戶寄送《零售銀行產(chǎn)品白皮書》等形式，零售銀行部在公司內(nèi)部的“聲音”加強(qiáng)，在客戶中的影響力也不斷擴(kuò)大。
一、__年工作總結(jié)
在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，今年本人在履行產(chǎn)品經(jīng)理職責(zé)方面，取得了巨大的進(jìn)步，下面主要從產(chǎn)品督導(dǎo)、營銷與市場推廣、客戶需求定位和團(tuán)隊建設(shè)四個方面，進(jìn)行了總結(jié)：
四大方面
工作歸納
產(chǎn)品督導(dǎo)方面
制定個貸和零售銀行產(chǎn)品體系，制定最新產(chǎn)品推薦表；
上線了新產(chǎn)品《小微金融資訊》《零售銀行專題》，已實(shí)現(xiàn)了多份銷售，并為下一年打下了基礎(chǔ)；
指導(dǎo)分析師寫作，全面監(jiān)控產(chǎn)品質(zhì)量，無客戶投訴事件；
與數(shù)據(jù)部和技術(shù)部積極溝通，目前綜合處理系統(tǒng)中已有個貸相關(guān)數(shù)據(jù)
營銷與市場推廣
對新產(chǎn)品制作營銷方案，對客戶經(jīng)理培訓(xùn)；
及時更新樣本、產(chǎn)品介紹、征訂通知等；
加強(qiáng)主動與營銷總監(jiān)及客戶經(jīng)理的溝通；
通過撰寫銀行界、回答記者問題等方式，宣傳產(chǎn)品
客戶需求定位
加大了與客戶的主動溝通，如民生總行的個性化；
及時拜訪客戶，了解客戶需求，向客戶推薦相關(guān)報告，根據(jù)客戶需求提出個性化報告，或者對相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行改造和完善；
統(tǒng)計所負(fù)責(zé)客戶的反饋信息，并進(jìn)行歸納總結(jié)；
團(tuán)隊管理
了解團(tuán)隊分析師各自優(yōu)勢及缺點(diǎn)，并適當(dāng)鼓勵和及時指導(dǎo)；
多與分析師溝通，將公司政策和客戶需求及時反饋給分析師
通過以上的種種努力，__年本人所負(fù)責(zé)產(chǎn)品產(chǎn)值萬左右，與去年末相比增長40%，完成了年初制定的目標(biāo)。具體情況如下：
產(chǎn)品
負(fù)責(zé)產(chǎn)品
一季度
二季度
三季度
四季度
合計
1、個人信貸業(yè)務(wù)月報
2、個貸業(yè)務(wù)年報
3、零售銀行同業(yè)監(jiān)測周報
4、零售銀行同業(yè)監(jiān)測月報
5、小微金融資訊
下線產(chǎn)品
銀行零售業(yè)務(wù)月度觀察
個性化再銷售
零售銀行專題研究
零售銀行同業(yè)數(shù)據(jù)比較
零售銀行年報
商業(yè)銀行競爭力評價報告
其他
個性化項目合計
亮點(diǎn)：
第一個亮點(diǎn)是個性化項目取得較大進(jìn)步，全年共到款__萬元，不管是對產(chǎn)品經(jīng)理還是對分析師來說，均具有重大意義。
第二個亮點(diǎn)是個貸月報優(yōu)勢依然保持，貢獻(xiàn)了%的業(yè)績。
第三個亮點(diǎn)是注重個性化的再銷售，比如__銀行總行零售銀行部的個性化，通過對產(chǎn)品的再組合與整理，及時出臺征訂通知，加大與營銷的溝通，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品價值的最大化，共創(chuàng)造了萬的業(yè)績。
問題：
《零售銀行同業(yè)監(jiān)測月報》僅實(shí)現(xiàn)了銷售一份，分析原因還是月報與周報的定位差異性不大
《小微金融資訊》季度出刊，時間間隔較長
二、__年工作計劃
對于我個人而言，真是感嘆歲月如梭，轉(zhuǎn)眼到公司已經(jīng)三年，作為我來北京后的第一份工作，又趕上公司實(shí)行新的產(chǎn)品經(jīng)理制度，我有幸成為個貸產(chǎn)品經(jīng)理，本人很珍惜這個機(jī)會，時刻以實(shí)現(xiàn)客戶價值和提升自我素質(zhì)為工作理念，認(rèn)真履行產(chǎn)品經(jīng)理的工作職責(zé)。未來，我相信通過銀聯(lián)信的工作平臺，在不斷實(shí)現(xiàn)客戶價值的過程中，也能實(shí)現(xiàn)自我價值。
下一年的工作計劃：
__年，希望能穩(wěn)定保持目前的工作團(tuán)隊，繼續(xù)不斷改善產(chǎn)品，加強(qiáng)與營銷客戶經(jīng)理、客戶的溝通，敢于嘗試做個性化報告，使我們的產(chǎn)品銷售更上一層樓，業(yè)績提升30%以上。同時，還要多向公司優(yōu)秀的、有經(jīng)驗(yàn)的同事學(xué)習(xí)，珍惜公司的培訓(xùn)機(jī)會，使得自身及分析師的職業(yè)素質(zhì)不斷提高。
熱愛本職工作、誠實(shí)守信，盡職盡責(zé)、遵守勞動紀(jì)律、不遲到、不早退、不擅自離開崗位;熱情服務(wù)、禮貌待客、使用文明禮貌用語，體現(xiàn)“真誠服務(wù)，相伴成長”的經(jīng)營理念。
服從工作分配，聽從領(lǐng)導(dǎo)安排;同事之間坦誠相待、相處融洽;以擁有相互信任、相互支持、相互學(xué)習(xí)的工作環(huán)境而深感欣慰。
學(xué)習(xí)技能，工作效力;辦理先外后內(nèi)，細(xì)致快捷，在規(guī)定的時限內(nèi)完成每一筆現(xiàn)金收付;四年來，極少有差錯事故?？炭嚆@研，爭當(dāng)能手。憑著堅定的信念，本人精通自助銀行、大堂經(jīng)理、儲蓄柜員、轉(zhuǎn)賬柜員、聯(lián)行崗、信用卡、網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行等崗位的業(yè)務(wù)。連續(xù)兩年榮獲分行“優(yōu)秀員工”的榮譽(yù)稱號，在分行得到嘉獎。除了在服務(wù)客戶上本人盡心盡力，在行里組織的活動中我也積極響應(yīng)，經(jīng)常參加行里組織的競賽，展示自我，在支行“羽毛球比賽”中并取得第二名。在上一屆的“運(yùn)動會”上積極參與并取得了較好的成績，受到了嘉獎。
以上這些都只是我在本年度工作中的一點(diǎn)成績，這與我的自身努力和同事們的幫助是分不開的,在以后的工作中我愿意服從領(lǐng)導(dǎo)的分配、聽從領(lǐng)導(dǎo)安排、努力工作、嚴(yán)守客戶秘密，維護(hù)客戶正當(dāng)權(quán)益;做技術(shù)過硬，思想素質(zhì)高，安全防范意識強(qiáng)的綜合性人才。
我有渴望學(xué)習(xí)新知識的熱情，每一次在行里組織學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)的時候，只要需要有人加班，必有我，加班到幾點(diǎn)，從來沒有任何怨言。我知道，這是對我個人的信任，我會好好珍惜每一次學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)的機(jī)會。
隨著年齡的增長和工作經(jīng)驗(yàn)的增多，我對我個人在工作中的要求也在不斷的提高。我所在的崗位是__銀行的服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。我的工作中不允許有一絲的馬虎和放松。同時用我多年來的工作經(jīng)驗(yàn)來幫助新的同志，其他同志們遇到樣的問題，只要問我，我都會細(xì)心的予以解答。當(dāng)我也有問題的時候，我會虛心的向老同志請教。對待技能，我心里有一條給自己設(shè)定的規(guī)定：三人行必有我?guī)?，要千方百計的把不會的學(xué)會。想在工作中幫助人，就要使自己的素質(zhì)不斷提高。
由于工作的原因，20__年下半年我被調(diào)到分行作業(yè)中心做新系統(tǒng)升級與維護(hù)的工作，盡管是一項新的工作，但我仍然是充滿熱情與信心努力配合各條線的工作人員去按進(jìn)度完成工作，沒有延誤新系統(tǒng)上線以及正常使用，為了新系統(tǒng)上線能夠正常運(yùn)作，我經(jīng)常加班至深夜，但內(nèi)心也充滿了無限的自豪，因?yàn)槠渲幸灿形业囊环菖Α＿@樣的經(jīng)歷也將是我職業(yè)生涯的一筆財富。本人于同年10月被借調(diào)到分行營業(yè)部頂替轉(zhuǎn)賬柜員，其實(shí)這本是我的老本行，但接到消息還是讓我異常興奮，因?yàn)榭梢蕴鲈械娜ψ訉W(xué)習(xí)到一些不一樣的業(yè)務(wù)知識。盡管有些業(yè)務(wù)已經(jīng)爛熟于心，但還是覺得不夠熟悉，在頂替柜員崗位期間能夠按照分行營業(yè)部的各項要求去做，努力認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，盡心盡力為每一位企業(yè)客戶服務(wù)好，讓客戶滿意而歸。11月份我又接到啟工街支行通知，作為一名即將開業(yè)的新支行員工來都啟工街支行報道。懷揣著對新支行的希望和自己的夢想，我來到了啟工街支行，這里的一切都是新的，覺得既新奇又特別。來到新的支行，我們要為新支行的開業(yè)做準(zhǔn)備，做系統(tǒng)的調(diào)試、物品的擺放、環(huán)境的維護(hù)等等。
在過去一年的工作學(xué)習(xí)中，我認(rèn)識到工作崗位沒有高低之分，一定要好好工作，不努力工作就不能體現(xiàn)自己的人生價值。在工作中，我忠于職守，盡心盡力，以創(chuàng)業(yè)的心態(tài)從事我的事業(yè)。熱愛工作崗位，雖然有同行業(yè)HR邀請我加入他們，但是被我婉言謝絕了，因?yàn)槲乙呀?jīng)深深的愛上了這個集體和工作環(huán)境。領(lǐng)導(dǎo)和同事們也給了我很大的幫助和鼓勵，在大家的共同努力下，客戶們都認(rèn)為__銀行的服務(wù)比其他的銀行好，都愿意來這里開立賬戶和辦理業(yè)務(wù)。
銀行屬于服務(wù)行業(yè)，工作使我每天要面對眾多的客戶，為此，我常常提醒自己“善待別人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然堅持做好“三聲服務(wù)”、“站立服務(wù)”和“微笑服務(wù)”，耐心細(xì)致的解答客戶的問題，遇到蠻不講理的客戶，我嘗試著去包容和理解他，并最終得到了客戶的理解和尊重。
在新的支行新的工作環(huán)境我為自己制定了新的目標(biāo)和計劃，要加緊學(xué)習(xí)，以充實(shí)、飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時期的挑戰(zhàn)，明年會有更多的機(jī)會和競爭在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁,要在競爭中站穩(wěn)腳步、踏踏實(shí)實(shí)、目光不能只局限于自身周圍的小圈子，要著眼于今后的發(fā)展，我也會向其他經(jīng)驗(yàn)豐富的同志學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，交流好的工作經(jīng)驗(yàn)并共同進(jìn)步，爭取取得更好的工作成績。我將以更加周到熱情的服務(wù)去贏得客戶的信任、穩(wěn)定客戶,牢固樹立“服務(wù)源自真誠”的思想，以“敬業(yè)、愛崗、務(wù)實(shí)、奉獻(xiàn)”的精神為動力,不斷進(jìn)取,扎實(shí)工作,同__銀行共同成長，去創(chuàng)造一個更加美好的明天。
一、工會組織鞏固發(fā)展建設(shè)好。
20__年為進(jìn)一步鞏固基層信用社工會組織，合作銀行工會加強(qiáng)支會內(nèi)部的組織建設(shè)，著力抓好支會主席換屆工作，依托行黨政班子的支持，下大力氣做好職工參政、議政工作，做好臨時工進(jìn)會工作，實(shí)現(xiàn)在崗員工全部進(jìn)會。大力加強(qiáng)工會建設(shè)，全面推動農(nóng)村合作金融事業(yè)的改革與發(fā)展。著力實(shí)現(xiàn)、維護(hù)、發(fā)展全行工會會員的利益，工會是黨領(lǐng)導(dǎo)下的工人階級群眾組織，維護(hù)職工正當(dāng)權(quán)益，是工會神圣的職責(zé)。__農(nóng)業(yè)合作銀行工會作為聯(lián)系區(qū)行黨委和職工群眾的橋梁和紐帶。在履行維護(hù)職能方面發(fā)揮著重要作用。
當(dāng)前，在新一輪的農(nóng)村金融改革當(dāng)中，各信用社、營業(yè)部部分員工在某種程度上存有消極情緒，合作行工會針對這一情況，積極參與協(xié)助區(qū)行黨委和行政部分做好職工的政治思想和維權(quán)工作，工會主席親身到各單位找職工談話，從而保證了合作銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的順利進(jìn)行，保持了職工隊伍的穩(wěn)定;在工會自身建設(shè)方面，合作行工會結(jié)合當(dāng)前改革中出現(xiàn)的新題目、新特點(diǎn)。切實(shí)加強(qiáng)了工會自身建設(shè)。為切實(shí)抓好這項工作，區(qū)行工會主席深進(jìn)基層，研究討論職代會作用。要求各信用社、營業(yè)部重大事項必須經(jīng)職工代表大會研究決定。充分發(fā)揮了職工代表大會作用，使工會工作參與到信用社的__決策、__治理、__監(jiān)視之中，在合作行領(lǐng)導(dǎo)班子的大力支持下，我行工會要求凡是重大事項必須征求職工意見，特別是信貸審批、大額財務(wù)支出、抵債資產(chǎn)接收處置等題目，涉及到職工親身利益的重要決定都要通過職代會和職工大會審議通過。這些措施使我行職工的“主人翁”意識和__意識得到了進(jìn)一步加強(qiáng)。
二、工會會員隊伍素質(zhì)強(qiáng)化好。
20__年，區(qū)行工會積極參與人事培訓(xùn)工作，開展各專業(yè)培訓(xùn)班，對部分業(yè)務(wù)骨干及優(yōu)秀職工代表，定期進(jìn)行輔導(dǎo)培訓(xùn);同時組織了工會財務(wù)職員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，進(jìn)步工會治理水平。舉辦了信貸、財務(wù)、安全保衛(wèi)、存款及檔案治理培訓(xùn)班。參加培訓(xùn)達(dá)到120多人次，從而進(jìn)步了信用社員工的素質(zhì)，為全面推動業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力的人才保障。
三、圍繞經(jīng)營工作競賽活動開展好。
20__年，區(qū)行工會圍繞經(jīng)營治理工作，積極組織職工大力開展社會主義勞動競賽活動，加強(qiáng)婦女工作力度，完善女工委工作，結(jié)合女工的特點(diǎn)開展“巾幗營銷先進(jìn)人物”評選活動，對全行營銷工作做出貢獻(xiàn)的女工給予支持和獎勵。同時繼續(xù)開展服務(wù)明星評選活動，收息能手和__狀元評選活動和組織存款勞動競賽活動，進(jìn)一步調(diào)動廣大職工的積極性和創(chuàng)造性，促進(jìn)全行各項業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康、快速發(fā)展。
今年以來，__合作銀行工會根據(jù)市、區(qū)兩級工會工作的指導(dǎo)思想，不斷完善工會自身建設(shè)，堅持“發(fā)揚(yáng)好傳統(tǒng)、創(chuàng)造新經(jīng)驗(yàn)”的工作原則。牢牢圍繞全行經(jīng)營目標(biāo)和改革重點(diǎn)，大力開展勞動競賽，使職工的工作熱情和聰明才智得到了充分發(fā)揮，為實(shí)現(xiàn)全行增盈目標(biāo)和推動農(nóng)村金融事業(yè)發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。一是__合作銀行工會繼續(xù)開展了“雙先”競賽，配合專業(yè)部分開展了信貸、存款等競賽活動。先后發(fā)放競賽獎金12000元，充分發(fā)揮了競賽獎金的杠桿作用，使我行的各項業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了齊頭并進(jìn)，協(xié)調(diào)發(fā)展。工會結(jié)合區(qū)行業(yè)務(wù)經(jīng)營難點(diǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)步，與計劃信貸科聯(lián)合開展了“收息能手”和“收息狀元”評選活動，收到了較好的效果。工會根據(jù)參賽單位各項收息增加額和收息率比評出先進(jìn)信貸員和先進(jìn)信貸主任，并給予獎金進(jìn)行物質(zhì)獎勵和發(fā)給榮譽(yù)證書進(jìn)行精神鼓勵，此舉充分調(diào)動了廣大干部職工的積極性，全行信貸員深進(jìn)企業(yè)、農(nóng)戶，采取現(xiàn)場辦公，上門收息。做到大額不漏，小額勤收。內(nèi)外結(jié)合，上下聯(lián)動，確保貸款本息應(yīng)收盡收;并通過進(jìn)一步完善貸款利息清收責(zé)任制，全面實(shí)行工效掛鉤，加大考核力度。全面開展了一場戶戶見面、戶戶見錢的全方位利息清收攻堅戰(zhàn)。使全行實(shí)收利息實(shí)現(xiàn)了大幅增長。
截止12月31日，全行實(shí)收利息余額__萬元，區(qū)行工會全年評出了收息狀元和收息能手5人;20__年，工會繼續(xù)開展了“__能手”“__狀元”和“服務(wù)明星”評選活動。全年評出“服務(wù)明星”6名，“__狀元”和“__能手”各1名，工會拿出資金，加大獎勵力度，對全行組織存款工作和服務(wù)工作做出突出貢獻(xiàn)的個人給予獎勵。同時區(qū)行工作繼續(xù)開展了存款工作勞動競賽，通過這3項勞動競賽，進(jìn)一步了加強(qiáng)柜臺服務(wù)，在全行范圍內(nèi)迅速掀起規(guī)范文明用語、進(jìn)步服務(wù)水平的__;為使全行的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平得到進(jìn)步。做到了工會工作即支持了行政工作，解決了業(yè)務(wù)困難，又維護(hù)了全行的整體利益，體現(xiàn)了工會組織的優(yōu)越性。二是以業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作為載體，全面開展征收公道化建議和出點(diǎn)子、獻(xiàn)計謀活動。區(qū)行工會結(jié)合__農(nóng)業(yè)合作銀行實(shí)際，組織開展了創(chuàng)新群眾性公道化建議活動，發(fā)動全體員工提建議、獻(xiàn)良策，全面推動我行治理制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新，使職工能以主人翁姿態(tài)關(guān)心信合事業(yè)，愛護(hù)信合事業(yè)。全行今年評出“最佳公道化建議”7條，并對建議者給予了物質(zhì)獎勵。
在全行職工的共同參與下，針對職工關(guān)心的__治理、生活福利和防腐倡廉等方面提出了大量的寶貴意見和建議，合作行做到了及時采納、部署落實(shí)。三是以全行職工運(yùn)動會為平臺，全力打造信合企業(yè)文化，努力進(jìn)步全行員工凝聚力和向心力。20__年4月18日，__農(nóng)業(yè)合作銀行工會組織召開了__合作銀行第五屆田徑運(yùn)動會，本屆運(yùn)動會是我行又一次成功的體育盛會。全體員工歡聚競技場，不僅鍛煉了身體，而且增進(jìn)了彼此之間交流，加深了彼此之間感情，磨練了意志。無論是出色壯觀的開幕式，還是運(yùn)動員的頑強(qiáng)拼搏，各單位的組織有序，充分體現(xiàn)了我行員工團(tuán)結(jié)奮進(jìn)、精誠協(xié)作、勇于創(chuàng)新、勇攀高峰的精神風(fēng)采。這次盛會充分展示了全行良好的運(yùn)動水平和高尚的體育道德，同時也增強(qiáng)了員工的凝聚力、向心力，展示了集體的氣力、團(tuán)結(jié)的氣力、拼搏的氣力。通過舉辦運(yùn)動會，達(dá)到了聚攏了人心、提升了人氣的目的;四是區(qū)行工會繼續(xù)在全行開展了“創(chuàng)建文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)”活動，把文明用語、環(huán)境建設(shè)、工作效率等方面作為考評的主要內(nèi)容，工會和存款科采取了明查暗訪等手段，對全區(qū)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了突擊檢查，對不符合要求的網(wǎng)點(diǎn)提出了整改意見，對資格不夠的收回了獎牌，這項活動的開展使一線員工進(jìn)步了服務(wù)水平和工作效率，改善了所容所貌，樹立了__合作行全新的形象。
四、轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，職工困難解決好。
20__年以來，全行工會工作始終圍繞“千方百計把職工親身利益保護(hù)好、維護(hù)好”這個中心，在狠抓落實(shí)上下功夫、辦實(shí)事。一是區(qū)行工會拿出5000元資金對貧困戶進(jìn)行了慰問，并積極向區(qū)總工會提出幫扶申請，解決了困難職工作的生活題目;二是繼續(xù)抓好“五小”建設(shè)，圍繞降本錢、降用度目標(biāo)，發(fā)揮“五小”作用，今年對各單位的“五小”建設(shè)進(jìn)行了檢查，評出了為最佳小食堂;三是通過經(jīng)費(fèi)轉(zhuǎn)移支付的辦法，解決了部份信用社營業(yè)服裝和開展工會活動難的題目，充分體現(xiàn)了區(qū)行工會對基層信用社員工的關(guān)愛。
在全行職工的共同努力下，我行的工會工作取得了比較好的成績。但仍有不足之處。這有待于在今后工作中加以改進(jìn)。
因?yàn)楣ぷ餍枰?0年1月底至10月初，我在__支行個人業(yè)務(wù)部擔(dān)任部門經(jīng)理。根據(jù)行黨委的工作思路和__支行個人業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，確立了“注重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，狠抓新業(yè)務(wù)，圍繞新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，促進(jìn)個人業(yè)務(wù)收入的穩(wěn)定快速地增長”的努力方向。具體工作匯報如下：
一、推動存款、貸款的穩(wěn)定增長。
在行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，通過開展“春天行動”和“夏日激情”等各種勞動競賽活動，周周督、天天催，推動儲蓄存款和個人貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長，在全行員工的共同努力之下，到9月末儲蓄存款在年初余額的基礎(chǔ)上，凈增..萬元，完成分行下達(dá)計劃的64.1%，各項貸款比年初凈增..萬元，使近年來__較好的“江臨天下”和“山水江岸”兩個樓盤落戶__農(nóng)行。
結(jié)合__長江航道的優(yōu)質(zhì)運(yùn)力，配合市分行三農(nóng)個人金融業(yè)務(wù)部的調(diào)研，出臺了《中國農(nóng)業(yè)銀行..市分行個人船舶按揭貸款管理辦法（試行）》，__支行成為首批可以開辦個人船舶按揭貸款的支行。作為水上運(yùn)輸?shù)拇罂h，我們又多了一個新利潤的'經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。
二、推動三農(nóng)工作的持續(xù)發(fā)展，全力降低三農(nóng)貸款的風(fēng)險。
與分管行長到三個三農(nóng)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地摸底調(diào)研，針對“小額農(nóng)貸不良貸款的增長”的現(xiàn)狀和農(nóng)戶的實(shí)際情況，制定并落實(shí)“起訴一部分，震懾一部分，上門催收一部分，暫緩一部分”的方案，對于小額農(nóng)貸的不良貸款，進(jìn)行嚴(yán)防死堵。通過各種方法，全縣共收回180萬元，不良率控制在5%以下。
三、狠抓新業(yè)務(wù)發(fā)展，理財產(chǎn)品和黃金銷售實(shí)現(xiàn)零的突破。
針對金融市場的新變化和客戶的需求，從客戶利益出發(fā)，推動理財產(chǎn)品的營銷。首先自己帶頭營銷理財產(chǎn)品250萬元，其次制定了理財產(chǎn)品的獎勵辦法，再把理財產(chǎn)品的精神對主任、大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理講透徹。剛開始每有新的理財產(chǎn)品就將資料和重點(diǎn)打印交給大堂經(jīng)理王小燕等人，將營銷由點(diǎn)及面地推開。到9月底，共營銷理財產(chǎn)品39416萬元。
針對黃金市場的升溫與客戶的要求，借市分行同意__支行營業(yè)部開辦實(shí)物黃金買賣的東風(fēng)，在行領(lǐng)導(dǎo)的支持下，跑銀監(jiān)局、工商局、分行等以及內(nèi)部各部門的協(xié)調(diào)，使5月份__支行營業(yè)部實(shí)物黃金得以成功銷售，并在當(dāng)月組織營銷實(shí)物黃金651克。在5月6月都獲得了市分行三農(nóng)行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貴金屬銷售競賽活動第二名及各三千元的獎勵。
四、注重信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。
嚴(yán)格控制信用卡增量的優(yōu)質(zhì)性，避免貨幣學(xué)中“劣幣驅(qū)逐良幣”的事情發(fā)生到白金信用卡的客戶群體中。對于存量白金信用卡客戶，改變“重發(fā)放、輕管理、缺教導(dǎo)”的 現(xiàn)狀，對原有客戶群體進(jìn)行分類清理，恩威并舉，引導(dǎo)客戶正確使用白金信用卡正確消費(fèi)，合理積分，避免惡意套X、惡意透支。高積分、高分期、高貢獻(xiàn)率的客戶給予繼續(xù)使用和適當(dāng)升額，低積分和無分期，一味套客戶給予降額和信用鎖定，推動信用卡業(yè)務(wù)良性、健康、可持續(xù)的發(fā)展。
五、貴賓團(tuán)隊建設(shè)有一定的成效，但任重道遠(yuǎn)，仍需努力。
銀行之間的競爭無論如何激烈，其實(shí)質(zhì)不過是對優(yōu)質(zhì)客戶資源的爭奪。因此，注重貴賓團(tuán)隊的建設(shè)和管理，增強(qiáng)競爭力，將決定誰將占有更多的優(yōu)質(zhì)客戶資源。這就要求：
一是團(tuán)隊成員自身要有高度的責(zé)任心、事業(yè)心和比較全面的素養(yǎng)；
二是要有好的金融產(chǎn)品，針對不同性格和不同需要的人對各種金融產(chǎn)品進(jìn)行較完備的融通組合營銷。從來就沒有單一的產(chǎn)品可以滿足所有客戶，也沒有一個客戶經(jīng)理可以搞定所有客戶。是人是產(chǎn)品都有缺陷，沒有完善的個人，只有完善的團(tuán)隊。這是目標(biāo)，還需努力。在市分行的評比中，20__年5月、9月，__農(nóng)行分別獲得了市分行貴賓團(tuán)隊管理的第 8名第 6名以及6萬元的費(fèi)用獎勵。
上半年，我支行按照總行和__支行工作部署，認(rèn)真貫徹全行“____、____、____”工作方針，全力配合網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作，加強(qiáng)職工隊伍建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控和風(fēng)險管理，齊心協(xié)力抓好工作落實(shí)，確保了我行今年上半年各項指標(biāo)的穩(wěn)健運(yùn)行，為完成年度目標(biāo)任務(wù)奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)。
一、各項指標(biāo)完成情況
今年上半年受歐洲多國債務(wù)危機(jī)及國內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)低迷等因素影響，金融體系發(fā)展減速，加大了金融業(yè)經(jīng)營發(fā)展的難度。在大氣候不利的環(huán)境下，我支行上下同心,全體職工共同努力,較好的完成了上半年指標(biāo)，截至六月末我支行;
(一)公司類指標(biāo)增長顯著。6月末，對公存款余額為__X億元，較年初新增____億元,增長幅度和實(shí)際增長量都排在__X支行所轄網(wǎng)點(diǎn)前列。對公存款日均增加____，列__X支行區(qū)所有網(wǎng)點(diǎn)第X位，新開對公賬戶__戶。授信業(yè)務(wù)通過授信工作人員努力，為避免風(fēng)險，上半年，我支行共收回個人貸款__X萬元，避免因利率波動產(chǎn)生的風(fēng)險，并且網(wǎng)點(diǎn)第3名，代發(fā)工資客戶新增數(shù)__X;銀行卡有效消費(fèi)額__X;新增特約商戶數(shù)__X;電子銀行柜面替代率__X;個人網(wǎng)銀有效新增客戶數(shù)小____。
二、上半年主要工作回顧。
(一)堅持以職工為本，狠抓職工隊伍建設(shè)，充分調(diào)動職工工作積極性,增強(qiáng)員工組織歸屬感，努力打造團(tuán)結(jié)、和諧、高效的戰(zhàn)斗集體。今年來，我支行把隊伍建設(shè)作為第一要務(wù)來抓，實(shí)實(shí)在在謀發(fā)展，真心誠意辦實(shí)事，理順了人氣，凝聚了人心。一是建立____支行營銷獎勵措施，對支行發(fā)展做出貢獻(xiàn)的職工，在獲取支行營銷獎勵的同時，__X支行增加額外獎勵;二是定期組織培訓(xùn)，提高職工整體素質(zhì)，凡是上級下發(fā)文件都由專人先進(jìn)行理解梳理，將提煉好的重點(diǎn)要點(diǎn)交由職工學(xué)習(xí)，對難點(diǎn)進(jìn)行討論。做到業(yè)務(wù)準(zhǔn)確性高。三是用親情溫暖人，在職工生病或家庭出現(xiàn)困難的時候及時伸出援助之手，加大幫扶力度。
(二)堅持以客戶為導(dǎo)向，梳理自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，以產(chǎn)品營銷和個性化服務(wù)為手段，進(jìn)一步擴(kuò)大客戶群體，確保支行各項業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。__X支行擁有對公客戶__X余戶，數(shù)量排全區(qū)網(wǎng)點(diǎn)第二，公司客戶存款更是占了存款總量的77%。如何利用少有的人員營銷服務(wù)好龐大的客戶群體是工作重點(diǎn)所在。我支行建立起如下一套辦法;
一是建立起自己的客戶分級營銷制度，在開拓新客戶的同時，應(yīng)注重維護(hù)存量客戶。將客戶按照存款保有量100萬-500萬，500萬-1000萬，1000萬以上進(jìn)行分類管理。不同級別，組織營銷人員分頭分層營銷;二是進(jìn)一步完善存款客戶的監(jiān)測制度，鎖定日均余額在____萬元以上存款客戶，加以重點(diǎn)監(jiān)測，增強(qiáng)對客戶存款異常變動的反應(yīng)靈敏度，及時調(diào)整營銷策略;三是增加對公服務(wù)柜員，目前我支行安排X名對公非現(xiàn)金柜員，X個現(xiàn)金對公優(yōu)先窗口，滿足每日對公大量業(yè)務(wù);四是利用現(xiàn)代化信息手段，利用網(wǎng)絡(luò)與客戶密切聯(lián)系，第一時間將我行政策和產(chǎn)品信息通知到客戶。
(三)落實(shí)總行和__X支行工作精神，大力推進(jìn)扁平化工作。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)扁平化是現(xiàn)代銀行結(jié)構(gòu)趨勢，扁平化后能夠?qū)崿F(xiàn)3層集約化管理模式，大大降低網(wǎng)點(diǎn)非經(jīng)營壓力，能夠釋放基層網(wǎng)點(diǎn)人力資源，能夠激發(fā)出網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營活力。我支行確保將每次管轄支行的會議精神和文件內(nèi)容，第一時間傳遞到每一位職工，定期召開會議，宣傳扁平化管理的優(yōu)點(diǎn)，提高職工思想認(rèn)識，確保我支行扁平化過程中職工能夠及時轉(zhuǎn)變思想，積極參與支行的各層級競聘活動，無不良事件發(fā)生。
三、上半年工作中的一些問題。
一是高端客戶分層管理仍處于起步階段，雖然我支行自行創(chuàng)立了客戶分級營銷管理辦法，但是對高端客戶管理分層管理仍處于起步階段，急需全行建立起一套對高端客戶差異化服務(wù)制度辦法，讓網(wǎng)點(diǎn)營銷工作有方法可依照，有資源可利用。只有通過一些高端的文化沙龍、經(jīng)濟(jì)論壇等服務(wù)手段，才能夠吸引客戶，留住客戶。
二是客戶經(jīng)理隊伍需要進(jìn)一步加強(qiáng)，目前我行產(chǎn)品少，客戶經(jīng)理工作人員少，經(jīng)驗(yàn)少;大部分理財業(yè)務(wù)市場競爭力相對較差;大多數(shù)通過客戶經(jīng)理老客戶持續(xù)營銷才有所成效，在吸引新客戶方面明顯捉襟見肘。職工磨合熟練還需要一定時間。